אחת ההחלטות החשובות ברכישת פוליסה היא קביעת סכום הפיצוי (סכום הביטוח). אם נרכוש פחות מדי – המשפחה תישאר בחיסרון כיס. יותר מדי – נשלם פרמיה יקרה לחינם.
הנוסחה לחישוב ביטוח חיים
שיטה נפוצה היא חישוב ההכנסה הפנויה שתיגרע מהמשפחה כפול מספר השנים עד שהילד הקטן מגיע לעצמאות כלכלית (לרוב גיל 21-25).
- חישוב הוצאות המחיה החודשיות של המשפחה.
- הפחתת ההכנסה של בן/בת הזוג שנותרו.
- הוספת חובות חד פעמיים (הלוואות פרטיות, לא כולל משכנתא אם יש לה ביטוח חיים נפרד למשכנתא).
- הפחתת נכסים נזילים קיימים וחיסכון פנסיוני (קצבת שארים).
האם קצבת השארים בפנסיה מספיקה?
לרוב לא. קצבת שארים מוגבלת לתקרת השכר המבוטח ולא תמיד נותנת מענה לחובות חד-פעמיים או רצון להשאיר סכום הוני לירושה לילדים. לכן כדאי להשלים את הפער בעזרת ביטוח חיים פרטי.