פוליסת חיסכון: הדרך החכמה להשקיע מחוץ לבנק

לאנשים רבים יש סכומי כסף פנויים ששוכבים בעובר ושב או בפיקדונות בנקאיים שמניבים תשואה נמוכה. פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי שנועד בדיוק למטרה זו: לאפשר לכם להשקיע את הכסף שלכם במגוון מסלולי השקעה, עם יתרונות מס וניהול מקצועי, תוך שמירה על נזילות מלאה.

מהי פוליסת חיסכון?

למרות השם "פוליסה", אין כאן שום אלמנט של ביטוח חיים או בריאות. מדובר במוצר השקעה טהור המנוהל על ידי חברות הביטוח. אתם יכולים להפקיד סכום חד-פעמי או להורות על הוראת קבע חודשית (או גם וגם), והכסף שלכם ינוהל על ידי מומחי ההשקעות של חברת הביטוח במסלול שתבחרו.

נזילות מלאה וגמישות מרבית

אחד היתרונות הגדולים של פוליסת החיסכון הוא הנזילות. בניגוד לקרן השתלמות שנעולה ל-6 שנים או קרן פנסיה שנעולה עד גיל פרישה, הכסף בפוליסת חיסכון נזיל בכל עת. תוכלו למשוך אותו, באופן חלקי או מלא, בתוך ימי עסקים בודדים, ללא קנסות משיכה או "תחנות יציאה".

יתרון דחיית המס (ומעבר מסלולים)

כאשר אתם מנהלים תיק השקעות רגיל בבנק, בכל פעם שאתם מוכרים מניה ברווח, אתם משלמים מס רווחי הון (25%) באותו רגע. תשלום המס הזה מקטין את הסכום שנשאר לכם להמשך השקעה.

בפוליסת חיסכון קיים יתרון עצום: דחיית מס. אתם יכולים לעבור בין מסלולי השקעה (למשל ממסלול מנייתי למסלול סולידי או להיפך) מבלי שהדבר ייחשב כ"אירוע מס". המס ישולם רק ביום שתמשכו את הכסף בפועל. המשמעות היא שהכסף שהיה אמור ללכת למס הכנסה נשאר מושקע וממשיך לייצר לכם ריבית דריבית!

השקעה בנכסים בלתי סחירים

בניגוד לקרנות נאמנות שמשקיעות רק בבורסה, פוליסות החיסכון של חברות הביטוח משקיעות חלק מהכסף ב"נכסים בלתי סחירים". מדובר בהשקעות בנדל"ן מניב (כמו בנייני משרדים וקניונים), תשתיות (כבישי אגרה, תחנות כוח), והלוואות ענק לחברות. השקעות אלו נוטות להיות יציבות יותר ומקטינות את התנודתיות של התיק בזמן ירידות בבורסה.

למי מתאימה פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון מתאימה כמעט לכל אחד: החל ממשפחות שרוצות לחסוך כסף לילדים לטווח בינוני-ארוך, דרך צעירים שרוצים לחסוך לדירה, ועד לגמלאים שמחפשים אלטרנטיבה סולידית לפיקדון הבנקאי, עם אפשרות לתשואה עודפת.